Identificación de variables que caracterizan a la microempresa y el acceso al financiamiento

Abstract

El presente trabajo de título tiene por finalidad identificar las principales variables que caracterizan a la microempresa y analizar la existencia de variables causales que influyen mayoritariamente en la dificultad de las microempresas para acceder al financiamiento crediticio a nivel nacional. El desarrollo de este trabajo se basa principalmente en un análisis exploratorio descriptivo que permitió dar un contexto general de la microempresa, con un foco especifico en el acceso al financiamiento de éstas, donde se presentan las acciones que la banca chilena ha desarrollado en torno al financiamiento de este sector. También se presentan los principales elementos que dificultan el acceso al financiamiento de las microempresas como el mayor riesgo crédito, la compleja obtención y procesamiento de información y la asimetría de información. Se presenta las instituciones a nivel nacional que facilitan el acceso al crédito de las microempresas, donde se destacan los principales bancos, organizaciones sin fines de lucro, servicios públicos, cooperativas y organizaciones de seguridad social. Adicionalmente se incorpora un esquema de regularización y fiscalización para estas Instituciones. Uno de los elementos más relevantes del análisis exploratorio descriptivo corresponde al análisis del estado de las microfinanzas a nivel nacional, en el cual se presentan los principales cambios que ha experimentado la actividad microfinanciera en Chile durante las últimas décadas, donde se destaca la activa participación del Estado en la implementación de programas de fomento, la incorporación de intermediarios financieros a la oferta de microcréditos y la especialización de la oferta. Otra de los aspectos fundamentales del trabajo es la caracterización de microempresa en la industria nacional e internacional, donde destacan aspectos como el alto grado de heterogeneidad de éstas, lo que significa que incorpora realidades empresariales diversas, que van desde el trabajador informal por cuenta propia hasta empresas que cuentan con 9 o más trabajadores. Se encuentra presente en todas las actividades económicas y a lo largo de todo el país. También se destaca el importante aporte al empleo nacional y un elevado dinamismo, lo cual junto con un alto grado de informalidad de este sector, conlleva una situación de precariedad respecto de la seguridad social y la calidad del empleo. Finalmente, este trabajo presenta un enfoque cuantitativo, el cual tiene por objetivo contrastar los elementos identificados en el análisis exploratorio descriptivo y en la caracterización de la microempresa a nivel nacional, a través de un análisis de conglomerados (clúster), el cual permite definir grupos homogéneos para evaluar el comportamiento de estas micro unidades productivas.