Estudio sobre los niveles de endeudamiento de las personas y sus riesgos asociados, en la comuna de Machalí

Abstract

¿Ha oído hablar sobre los créditos de consolidación de deuda? Es una modalidad, cada vez más habitual, que busca “alivianar” el pago mensual de obligaciones, redistribuyéndolas en plazos mayores de tiempo y aplicando un interés al monto inicial. Estos créditos, reordenamientos o repactaciones, han tomado fuerza entre los usuarios y clientes de entidades financieras debido a los altos niveles de deudas que enfrentan las familias, que deciden finalmente optar por ellos al no ser capaces de cumplir con los pagos en cada período. Si bien no es una mala opción lo que ofrecen los bancos y casas comerciales, puede llegar a ser una herramienta peligrosa si no se utiliza de la manera adecuada. Lamentablemente, muchas personas se endeudan aún más al tomar esta alternativa pues se ven aliviados en los pagos mensuales y comienzan a adquirir más y más deudas. Al no ser capaces de cumplir con sus obligaciones mensuales de pago, se habla de un sobreendeudamiento. Este problema se ha estudiado ampliamente en Chile y el mundo, pero este trabajo investigativo se centra especialmente en Machalí, una comuna de la zona precordillerana de la Región de O’Higgins. Durante este trabajo podrá ver, entre otras cosas, las principales consecuencias que conllevan los problemas financieros en los hogares, cómo influyen estos en el día a día de las personas, a qué destinamos nuestros recursos, cómo los manejamos durante la pandemia y qué podemos hacer para mejorar estas situaciones. Todo esto es posible gracias a la aplicación de una encuesta con un enfoque social que busca conocer datos relevantes de la comunidad para visibilizar los niveles de gasto que manejamos y ofrecer alternativas para salir de la rueda de las deudas. Have you heard about debt consolidation loans? It is an increasingly common option that seeks to "ease" the monthly payment of obligations by redistributing them over longer time periods and applying interest to the initial amount. These credits, rearrangements or renegotiations have gained traction among users and clients of financial institutions due to the high levels of debt that families face, leading them to ultimately choose this option when they are unable to meet their payments each period. Although what banks and commercial houses offer is not a bad option, it can become a dangerous tool if not used correctly. Unfortunately, many people end up further in debt by taking this alternative because they feel relief in their monthly payments and start acquiring more and more debt. When individuals are unable to meet their monthly payment obligations, it is referred to as over-indebtedness. This problem has been extensively studied in Chile and around the world, but this research specifically focuses on Machalí, a commune in the pre-mountainous area of the O'Higgins Region. Throughout this work, you will see, among other things, the main consequences that financial problems bring to households, how these issues influence people's daily lives, how we allocate our resources, how we managed them during the pandemic, and what we can do to improve these situations. All of this is possible thanks to the application of a survey with a social focus that seeks to gather relevant data from the community to highlight the levels of spending we handle and offer alternatives to escape the cycle of debt.