Thesis Análisis y descripción de datos, acerca del endeudamiento juvenil a nivel nacional, sobre el segmento de mujeres jóvenes de entre 18 y 35 años, según su estrato socio económico
Date
2022-12
Authors
Osorio Horta, Bárbara Victoria
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Abstract
Es una certeza que en las últimas décadas, el sistema financiero en Chile ha experimentado cambios significativos, se ha vuelto más inclusivo y profundo.
El principal actor hace algunos años era el sector bancario, sin embargo; en la actualidad el escenario cambió y se incorporaron nuevos participantes, como el mercado de valores, el mercado de seguros, las administradoras de fondos de pensiones y la banca del sector retail. En paralelo a esta masificación, se experimenta una creciente automatización y digitalización de los procesos financieros, que han otorgado mayor dinamismo y versatilidad a los productos financieros.
Dicha ampliación, ha permitido que los hogares puedan relacionarse de forma más estrecha con el sistema bancario y financiero. No obstante; esta nueva realidad ha traído consigo un aumento en el nivel de endeudamiento de los hogares, fenómeno que no ha sido homogéneo por estratos socioeconómicos y por tipo de deuda.
El uso del crédito ha permitido a las familias gastar en consumo presente, comprometiendo sus ingresos futuros, y de esta manera suavizar la senda de consumo a los largo del ciclo de vida. En términos económicos la inclusión financiera ha demostrado efectos positivos a través de la dinamización de la pequeña economía, el aumento del bienestar de los hogares y reducción de la desigualdad (Espinoza et al., 2010; Braun, Parro y Valenzuela, 2019).
Si bien, un mayor y mejor acceso al crédito permite a las personas absorber descalces temporales entre ingresos y gastos, e incrementar por esta vía su bienestar, un alto nivel de endeudamiento puede afectar la capacidad de los hogares para cumplir con sus compromisos financieros y hacerlos más vulnerables a shocks agregados, generando impactos negativos sobre la estabilidad del sistema financiero.
El fenómeno del sobreendeudamiento no solo se explica por la nula educación financiera que manejan las jefas y jefes de hogares (Jóvenes), también existen variables que se explican por la caída de los ingresos o variaciones de los agentes exógenos del mercado que golpean a las familias.
En la actualidad las prácticas de consumo se originan por múltiples causas. Sin embargo, existe un fenómeno que se observa de forma transversal en los distintos estratos sociales, el cual refleja que el “comportamiento de compra obedece a la satisfacción inmediata de los deseos a través del consumo”. Bajo este contexto, la presente investigación busca ahondar e identificar las causales del sobreendeudamiento y establecer las relaciones de las distintas variables sobre las decisiones financieras. Simultáneamente, el análisis de datos se enfoca en las familias más jóvenes y con menor acceso a la información. Los datos se obtienen a partir de la Encuesta Financiera de Hogares (EFH) del Banco Central de Chile, desarrollada en el año 2021.
La educación financiera es un tema relevante para el desarrollo económico inclusivo del país, el conocimiento de los conceptos financieros y uso responsable del endeudamiento (acceso al crédito) por parte de las familias, permite entender de mejor manera el entorno económico y los recursos financieros a nivel individual, familiar y social. Al mismo tiempo el análisis de los recursos económicos de los hogares permite conocer si efectivamente existe una planificación y gestión del presupuesto al nivel más cotidiano.
Contar con una aproximación más exacta respecto de las causales del endeudamiento y sobreendeudamiento, contribuye a transformar los datos de información en medidas concretas que permitan a las familias acceder a una mejor calidad de vida. Por otra parte, es crucial desmitificar el endeudamiento como un fenómeno negativo, dado que el acceso de forma responsable al crédito es un aspecto clave para disminuir las brechas sociales y al mismo tiempo es posible obtener un desarrollo inclusivo y sostenible del mercado financiero.
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Keywords
ENDEUDAMIENTO JUVENIL , MUJERES JOVENES , ESTRATO SOCIOECONOMICO